ゆるセミ（妻）です。
先日参加したマネーセミナーの時に申し込んだファイナンシャルプランナー（FP）との個別相談会。
大勢で話を聞いたセミナーとは違い、今度はFPさんと私（と家族）が１対１でお金の話をします。
私の相談内容は解決されるのか？いつからお金を取られるのか？
意を決して参加してきました。
マネーセミナーに参加した時の話はこちらです↓
相談したきっかけ
無料につられて参加したマネーセミナーで勧誘されるがままに個別相談も申し込みました。
正直怪しいな…とは思いましたが、セミナー参加特典で個別相談も無料だったことと、いつか見直したいと思っていた住宅ローンと保険について考えるいい機会だと思い申し込んでみました。
相談事項
個別相談の時間は１時間半。
あっという間だと思い、予め聞きたいことをリストアップしておきました。
色々聞きたいことはありましたが、私は以下３点に絞って聞こうと決めて臨みました。
住宅ローンの相談
住宅ローンの借り換えは、上手くいけば無理せず大きな節約ができる大事な部分です。
セミナーでも見直す価値がある部分として紹介されていました。
その時に借り換えして節約効果を発揮する条件は以下の３つと教えてもらいました。
- 返済期間が１０年以上残っていること
- 返済額が１，０００万円以上残っていること
- 借り換えて金利差が１．０％以上になること
約４，０００万円を金利０．９％（変動）でローンを組んでいるゆるセミ家。
まだ３０年ほど返済し続ける予定です。
条件の１つ目、２つ目には当てはまりますが、３つ目には該当しません。
ゆるセミ家は今の銀行のまま借り続けていいのか？を聞いてきます。
住宅ローンの相談結果はこちら。
保険の相談
人生で２番目に大きな買い物と言われている保険。
「保険はたくさんかけるべき」派と、「保険は最低限にすべき」派の両方の話を聞いたことがありますが実際のところはどうなんでしょうか。
日本は社会保障がしっかりしているから、個人ではそんなに高額な治療費を用意する必要はない的な話はきいたことがありますが。
ゆるセミ家は夫と私、それぞれが思うがまま保険を契約しているのでお互いの状況もわかっていないので重複しているものがないかなども確認したいポイントです。
ざっくりですが、それぞれが契約している保険の金額はこれくらいです。
- 夫：１万５千円
- 妻：１万円
- 娘：５千円
私の感覚ではそんなに入りすぎている気はしないのですが相場がわかりません。
かけている金額は適正か？今の医療に合っているか？が確認したいポイントです。
１０年以上前に契約したものもあるので、医療の常識も変わっているんでしょうね。
保険の相談結果はこちら。
NISAの相談
夫も私もとりあえず手探りで積み立てNISAはやっています。
でも２０２４年から制度が変わるとニュースで見ました。
このままなんとなく適当に積み立て続ければいいのか、何か変えた方がいいのか。
そもそも２０２４年からの新NISAは何が変わるのか教えてもらいたいと思っています。
住宅ローンや保険に比べたら優先度は低いです。
NISAの相談結果はこちら。
相談した結果
住宅ローンの相談結果
結論から言うと、住宅ローンは当面このままでいいのではということになりました。
金利０．９％は十分低い（現状いちばん低くて０．５％くらいとのこと）し、長期で借りられているので問題ないと言われました。
なお、月々の支払額を増やして短期で返済したいという場合はまた違うらしいです。
ひとつ裏技的な方法として、現在ローンを組んでいる銀行に「借り換えを考えていて…」と揺さぶりをかけてみると金利を下げてくれることがあるとかないとか。
自信ないですけど、余裕があったらそのうちチャレンジしてみたいと思います。
結論：現状維持
保険の相談結果
今回は現在の契約状況と希望を伝えて、次回の個別相談までにいくつか商品をリストアップしてくれることになりました。
ポイントは２つ。
・今と同じレベルの保証で金額下がるものはないか
・今と同じ金額で保障の幅を広げられるものはないか
なぜか私は６０代で続々と保障が終わるような契約になっていたようなので、それを終身に変えたほうがいいとは言われました。
また、共済を考えていると伝えたところ反応はいまいちでした。
FPさん曰く、共済は年齢が上がるにつれて支払われる額がものすごいペースで下がるそうです。
若いうちはいいけど。。。という商品みたいです。
結論：次回に持ち越し＋共済を勝手に検討中
NISAの相談結果
事前に予想していた通り、住宅ローンと保険の相談でかなりの時間を使ってしまい、NISAについてはほとんど聞けませんでした。
これについては今積み立てているものを変えるつもりはないので、増額すべきか、どういった商品で増額すべきかを次回教えてもらう予定です。
結論：次回に持ち越し
その他気になったこと聞いてみた
結果、個別相談はちゃんと無料でしたが、ずっと気になっていた無料の理由を聞いてきちゃいました。
私が参加したセミナーの場合は、協賛している会社からお金が出ていることと、FPさんが紹介する商品を契約した場合にその会社からお金が入るとのことでした。
だから参加者がFPさんにお金を払う必要はないそうです。
無料の理由については納得しましたが、次回以降おすすめ商品の営業がすごいのかなと改めて警戒心を強めました（笑）
まとめ
強引に有料プランに切り替えられるんじゃないかと心配で夫と娘も連れて行きましたがそんなこともなく。
初回はゆるセミ家の情報（就業状況、収入、支出など）をひたすら提供してきました。
それを基に次回までに色々考えてきてくれるそうです。
だいたい４回前後で何かしら結論が出るそうなので、あと何回か相談に行ってみようと思います。
うっかり契約しないように気を付けないと。。。
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