ファイナンシャルプランナーに個別相談　体験レポート②

ゆるセミ（妻）です。

マネーセミナーをきっかけにファイナンシャルプランナー（FP）さんにローンやら保険やら投資やらお金の相談に行き始めました。
先日２回目の相談に行ってきたのでそのレポートです。

マネーセミナーに参加した時の話はこちらです。
１回目の個別相談の話はこちらです。

相談内容

今回の相談内容は主に2つ。

• 余剰資産の運用方法
• 保険の見直し

余剰資産の運用方法

1回目の個別相談でゆるセミ家のキャッシュフローをFPさんと一緒に作成しました。
その結果、あと5万円くらい投資に回すことが可能ということがわかりました。
私の体感ではそんなに余っていないのですが。。。
恐らく把握できていない支出があるのだと思います。
何はともあれ、5万円をどういった商品で運用すべきかを提案してもらいます。

保険の見直し

15年以上前に勧められるがままに入ってしまった保険たち。
今の医療に合っていない上に入りすぎている気がして見直しをお願いしました。
根拠はないのですが、ちょっと払いすぎていると思っています。
住宅ローンの団信もあるので、それぞれ保険にかけるお金は月1万円くらいでいいのでは？

提案①変額保険

余剰資産の運用方法として変額保険を提案されました。
一応提案という形ではありましたが、けっこう決め打ち（これが一番いいです！）な感じでした。
いくつかのパターンが聞けると思っていたので少しその点は少し残念でした。

変額保険はFPさんの説明だといいことだらけの商品ですが、もちろんそんなわけはなく。
私は説明を受けて、保険の要素（死亡保障、3大疾病保障など）のある投資信託と受け取りました。
10年以内に解約した場合、ほぼ間違いなく損をするそうです。
なので10年続ける自信がある金額で始めることが大事。（途中で金額を減らすことは可能）
また、投資信託なので何年続けても必ずプラスになるという保証はありません。

死亡や病気（3大疾病）の対策をしつつ資産運用ができるという点で私は契約してもいいかなと思いました。
今回提案されたものはアクサ生命のユニット・リンクという商品でしたが、変額保険についてはマニュライフ生命のサイトがわかりやすかったです。

提案②保険の見直し

私は今の契約はすべて解約してもいいと思っています。
なんならホリエモンの影響で保険なんていらないんじゃないかと思い始めているくらいです。
（FPさんには何も入らないというのはおすすめしないと言われましたが。）
1回目に今入っている保険の情報は渡しているのでそれと似た感じの保障内容で終身の保険を提案してもらいました。

《医療保険》

入院費と手術代をカバーする保険です。
入院一時給付金はこんなにいらないので、そこを半額くらいに削りたいなと思っています。

《がん保険》

がん保険はいったんこのままでいいかなと思ってます。
がん診断給付金がこんなに必要か少し疑問ではありますが。

これらの保険は第一生命グループのネオファースト生命で組んでみてもらってます。
余談ですが、日本の保険会社は本当に連絡が多いそうですね。
相談に乗ってくれる、給付漏れを防ぐという意味ではありがたいですが、私は面倒に感じてしまうので外資系の方が好きです。

まとめ

2回目もまったりダラダラ話してきました。
雑談の時間も多く、金投資や新NISAなども世間話程度に聞いてみたりしています。
そういった話ができるのも個別相談のいいところだと思います。

保険の見直しについては、私分はそろそろ決まりそうです。
夫はいまいち乗り気じゃないんですよね。
毎月かなりの額払っているのでガンガン減らして欲しいんですけどね…。